图10. 2011年车险市场分析

　　除去被视为主要的销售渠道的销售代理之外，保险公司也一直在探索其他的销售模式，如直销，电话销售，网络销售等。新的销售渠道有望在获取市场份额和降低顾客购置成本上发挥作用，从而进一步提升整体收入并分摊成本。

　　产品分析

　　主要险种分析

　　机动车辆保险一般包括交强险和商业险。

　　交强险全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险也是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度，于2006年7月1日正式施行，2007年7月1日普遍推行。交强险的基础费率共分42种，但对同一车型，全国执行统一价格。

　　商业险包括基本险和附加险两部分。其中，基本险又可分为车辆损失保险和第三者责任保险、全车盗抢险、车上人员责任险等；附加险则包括玻璃单独破碎险、划痕险、自燃损失险、涉水行驶险、无过失责任险、不计免赔特约险等。玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险，是车身损失险的附加险，必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险。车上责任险、无过错责任险、车载货物掉落责任险等，是第三者责任险的附加险，必须先投保第三者责任险后才能投保这几个附加险。

　　机动车交通事故责任强制保险

　　2006年7月1日实施的《机动车交通事故责任强制保险条例》(以下简称“《条例》”)规定:凡是在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人,必须投保机动车交通事故责任强制保险。

　　·死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费、被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。

　　·医疗费用赔偿限额和无责任医疗赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。

　　目前被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额110,000元人民币；医疗费用赔偿限额10,000元人民币；财产损失赔偿限额2,000元人民币。被保险机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额11,000元人民币；医疗费用赔偿限额1,000元人民币；财产损失赔偿限额100元人民币。