汽车金融在新车市场已经不是新鲜事儿了。随着汽车总量的迅速壮大，汽车金融在新车市场所占比重正在与日俱增。有经销商表示，目前消费者通过贷款买车的比例已经达到了30%-50%。可见，在新车市场，消费者对于汽车金融的接受度正在升温。与之相反的是，汽车金融在传统的二手车市场上却少人问津。尤其在上海市场，中低端车型在汽车金融领域的成交量几乎为零。其中，消费意识的缺乏成为了限制二手车金融发展的主要制约因素。

　　地域差别明显 沪二手车金融低迷
　　在传统的二手车交易市场，二手车金融截至目前仍旧是一片未完全开发的区域。虽然对于开展二手车金融的呼吁已有数年，但直到现在仍没有非常明显的改观。
　　据一家二手车经纪公司负责人表示，目前消费者对二手车贷款的购车模式并不热衷，尤其是中低端车型（15万以下），成交量还不到5%，甚至为零。相反，中高端车型的情况会好很多，贷款比例可以达到40%左右。而在江浙等周边城市，则情况不同。中低端车型的贷款比例会在20%-30%左右。
　　面对这种情况，该负责人告诉记者，在上海，不少消费者认为，买个10万元的车不需要贷款；或者为了5、6万去贷款，不如跟朋友、亲戚借借。在江浙则不同，多数人还是会倾向于贷款消费。可见，在上海地区，除了受到市场环境以及推广力度等不利因素的影响之外，消费观念也在一定程度上制约着二手车贷款业务。

　　缺少完善的评估平台和标准化
　　除了受到消费意识的制约外，一些行业标准也是制约二手车贷款业务的主因。对此，已经从事十多年二手车交易的张经理告诉记者，早几年，银行曾尝试过二手车贷款业务，但效果一直不明显，业务量少不说，主要还是因为没有完善的评估平台，没有标准化的模式。因此即便是专业的鉴定机构，在车价评估上也会有出入。因此，银行出于风险控制的考虑，一般会以低于二手车售价的价格发放贷款。比如一辆成交价为45万元的车，银行评估之后可能只有40万元，很难吸引消费者。
　　正是因为种种缺失，导致银行的二手车业务陷入了“想做又做不了”的尴尬境地。此外，业务量小也是多数银行不愿开展此项业务的原因所在。

　　利息性价比较高 市场仍有待培育
　　事实上，不少消费者止步于二手车贷款，很大原因在于考虑到每月需要多支付的利息。但据记者了解，由于沪上二手车金融并未完全扩展开来，目前各家公司给出的利率并不高。一家二手车经纪公司从事贷款业务的小刘告诉记者，以贷款5万元为例，消费者需要支付的利息在1000元左右，相当于只有2%左右的利率。性价比还是比较高的，消费者也能容易接受。但受到消费意识的限制，低利率仍难吸引到一些消费者。
　　随着汽车消费的基数越来越大，二手车金融信贷的发展空间会很大。但截至目前，由于受到消费观念、行业标准缺失等因素制约，二手车金融业务还仍是一片待开垦荒地，市场环境仍需要进一步的培养。